上海浦发资产
您的位置:网站首页 > 项目招商 > 正文

【经营管理】微信银行:让金融服务全上线

作者:大海 来源: 日期:2020-11-28 10:09:33 人气: 标签:

  谭维维整容湖北宜昌有23家银行,当线下网点还在因组织存款、投放贷款和营销信用卡等业务“忙得不可开交”之时,各行又纷纷推出了微信银行,银行竞争被迅速转移到线上。线上竞争表现在“增粉”上,粉丝越多,越有利于业务拓展。

  在他行纷纷通过送礼品、送红包等活动“增粉”时,湖北三峡农商行却在苦练内功,实施“柜台进微信”工程,先后将账户查询、在线申贷和存贷互动等金融服务植入微信银行,让微信银行成正的“掌中银行”。目前,三峡农商行微信银行粉丝占宜昌全市总人口的四分之一,关注人数已近百万。其秘诀就是让金融服务全上线,配套系列优惠和便民举措,力求让老百姓通过微信银行不仅可享受便捷的金融服务,还能满足衣、食、住、行、医、学等生活需求。

  “互联网+”时代,客户数据是银行最有价值的信息,为“沉睡”的数据,三峡农商行启动大数据库战略,整合核心系统、信贷风险和绩效考核等系统数据,形成拥有1000多万条金融信息的大数据库。同时,将大数据库与宜昌综合治理信息平台互通互联,运用数据耦合技术,将、水电气、税务、社保和住房公积金中心的数据植入大数据库,耦合到每个客户,形成完整的县域生态信用数据库系统。

  在县域生态信用数据库系统的基础上,为让数据发挥作用,三峡农商行借鉴“长尾理论”,将客户数据植入关系链透视、信用评级、综合授信、关联贡献、存贷互动等数据分析模型;将内部员工数据植入产品计价、指标权重考核、业绩透视、数据分析、任期贡献和痕迹管理等数据分析模型。通过搭载各种分析模型,不仅让大数据库拥有了“智能生命”,还使大数据库具备了自主运算和人机交互能力。微信银行,推行“一网打尽”模式。

  为让微信银行拥有“思想”,三峡农商行将微信银行服务与大数据库关联,使微信服务平台不仅能为客户提供查询账户、转账结算、投资理财等服务,还能提供在线申贷等“一揽子”金融服务。

  三峡农商行明确微信银行管理由信息科技部牵头,负责技术支持;其他业务部室为辅,承担需求策划职责。同时,对微信银行中的每项金融服务,均出台相应的实施细则,让每项服务都有人抓、有人管,确保客户进得来、服务好。注重打造亲民界面。

  与专业媒介公司合作,安排专人负责,嵌入“福”文化内涵,以“小福”为昵称,精心设计微信动漫形象,做到微信界面亲民,画风清新。同时,按照不同客户群体的金融需求,结合社会关注焦点、热点和农商行亮点,优化设置微信栏目,以“微农商”“微服务”和“微信息”为主打栏目,用生动形象的表现方式,使金融服务的操作办理更加明了。

  为让微信银行“在线申贷”服务更快更透明,三峡农商行推出了进度查询功能。贷款人在微信银行中能够实时查询所申请贷款的办理进度,将每个环节工作人员的电话和办理时限一一公示,让贷款阳光化、透明化,确保每笔贷款及时快速办理。注重沟通互动。

  三峡农商行以微信银行为媒介,注重线上线下的沟通互动,对关注较早的、忠诚度较高的微信客户,采取赠送小礼品、给予利率优惠等方式加大宣传力度,吸引更多客户关注。选取知识面广、经验丰富、思维敏锐的资深人士担任微信反馈员,对客户提出的意见,在第一时间进行回复和互动,解答客户的疑难问题,满足客户的个性化需求。

  在微信银行中,凡涉及客户私密的信息全是碎片化的,客户通过网上申贷模块上传的文字、图片及影音等数据,均进行高强度的数据加密,即使网络传输的数据被截获,也无密和还原。同时,三峡农商行采用双重密码、内外网隔断等安全措施,确保客户资金与信息的安全。连线智能化。

  在登录网上申贷平台时,要提供登录名、密码,即使手机被他人操作,没有密码也将无法登录。在用户退出申贷平台或关闭手机浏览器后,手机内存中临时存储的账户密码等信息将自动消除,不会在手机上保存,如果用户打开申贷平台后超时限未操作,后台系统将自动注销登录。防控人性化。

  在系统安全和数据通信等方面,完善管理流程,强化微信平台授权认证,有效防范风险。同时,建立完善的回访制度,对每一笔在线申请的贷款,客户经理须随时将受理情况反馈给业务发展部门进行登记,并由业务发展部门回访。凡出现无故不受理、超时限办理等情形,一经查实,严肃处理。除让微信银行功能更加强大外,三峡农商行为内部员工创新了在线办公“城乡E通”APP应用。基于数据库系统的运用,三峡农商行推出客户与内部员工两个移动金融端,确保客户金融在24小时内有专人对接。正是基于大数据库和内外一体化的移动金融服务体系,三峡农商行让微信银行有“血”有“肉”,留住和吸引了众多粉丝。(作者:湖北三峡农商行行长邹家勇,来源:《中国农村金融》2016年第10期)

  长尾理论是网络时代兴起的一种新理论,由美国人克里斯•安德森提出。长尾理论认为,由于成本和效率的因素,过去人们只关注重要的人或重要的事,如果用正态分布曲线来描绘这些人或事,人们只关注曲线的“头部”,而忽略掉处于曲线“尾部”、需要更多的精力和成本才能关注到的大多数人或事。而在网络时代,由于关注的成本大大降低,人们有可能以很低的成本关注正态分布曲线的“尾部”,关注“尾部”产生的总体效益甚至会超过“头部”。例如,某著名网站是世界上最大的网络广告商,它没有一个大客户,收入完全来自被其他广告商忽略的中小企业。安德森认为,网络时代是关注“长尾”、发挥“长尾”效益的时代。

  

读完这篇文章后,您心情如何?
0
0
0
0
0
0
0
0
本文网址:
下一篇:没有资料
Copyright @ 上海浦发资产 沪ICP备12033658号-1